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Ministère des Postes et de l'Economie Numérique

COMPTE ECO

Résumé

Le Compte Eco est un compte bancaire gratuit dont les règles d’ouverture et de fonctionnement sont assez simplifiées. Il s’agit d’un compte épargne par nature mais qui s’assimile de par son fonctionnement à un compte courant. Il peut être créé à partir d’un simple téléphone portable.  Et ne nécessite pas de grandes formalités administratives.

Contexte


Les économies des pays au sud du Sahara en général et particulièrement dans l’espace UEMOA reposent en grande partie sur des échanges  dénoués de façon informelle.

 

Les banques commerciales sont donc très peu impliquées dans cette frange non moins importante de l’économie en raison du faible taux de bancarisation surtout dans le monde rural.

 

Malgré les efforts des autorités monétaires pour accroître ce taux de bancarisation en multipliant les conditions incitatives d’accès au système financier ou en vulgarisant l’activité des SFD (Structures de la finance décentralisée), beaucoup restent encore à faire dans les milieux ruraux pour encourager véritablement les populations aux ouvertures de comptes bancaires afin de capter l’épargne thésaurisée ou non productive.

 

Un togolais adulte sur deux dispose d’un téléphone cellulaire et on s’imagine facilement dans cette ère de digitalisation des transactions financières avec l’essor des porte-monnaie électroniques, permettre les ouvertures de comptes pour des services basiques ou limités liés aux comptes virtuels des sociétés de téléphonie mobile (TMONEY et FLOOZ).

 

Les populations des hameaux reculés doivent parcourir parfois de longues distances avant d’atteindre un guichet de banque ou d’Institutions de micro-finance. Cette situation ne peut donc pas encourager cette frange à s’habituer à la finance ; d’où la thésaurisation de fonds avec tous les risques qui en découlent.

Description

Le projet est initié par le Ministère des postes et de l’Economie Numérique pour être mis en œuvre par la Société des Postes du Togo en collaboration avec les sociétés de téléphonie mobile.

 

Le compte ECO est un compte épargne par nature mais de par son fonctionnement, il s’assimile à un compte courant.

 

Le compte ECO peut être créé à partir d’un simple téléphone portable. Ce compte est ouvert sans grandes formalités administratives.

 

Tout titulaire d’un compte virtuel TMONEY ou FLOOZ peut à partir du code USSD *140# ouvrir un compte dans les livres de la Poste sans être obligé de se présenter physiquement dans une agence postale, sans documents.

 

Une fois ouvert, ce compte ECO est automatiquement lié au porte-monnaie électronique (PME) du client et lui permet d’effectuer des virements vers son compte ECO (épargne) ou tout autre compte tiers (épargne, règlement, transfert, etc.).

 

Les différentes fonctionnalités développées et qui sont accessibles actuellement sont :

 

  • Création de compte

 

  • Linkage / délinkage (lier ou délier un compte)

 

  • Virement banque vers le PME

 

  • Virement du PME vers la Banque

 

  • Virement Banque vers Banque

 

  • Consultation de solde

 

  • Historique des dernières transactions.

 

Outre le compte ECO qui à sa création est automatiquement lié au PME, le client peut également lier d’autres comptes qui lui appartiennent à partir desquels il pourra initier ses opérations de virement ou de réapprovisionnement en monnaie électronique pour un solde en compte ne dépassant pas 200.000 FCFA.

 

A l’inverse, le client peut lorsqu’il le souhaite envoyer tout ou partie de son avoir en monnaie électronique vers son compte ECO sous forme d’épargne productive d’intérêts capitalisés mensuellement.

 

De même, le compte ECO permet à son titulaire de pouvoir virer à tout moment et en toute quiétude de l’argent à partir de son compte ECO (ou de l’un de ses autres comptes liés éventuellement) de son téléphone vers un compte tiers sans se déplacer en agence.

 

Les opérations en agence sur le compte ECO sont également possibles surtout lorsque le client souhaite effectuer des transactions d’un montant relativement important et avec un solde en compte illimité après s’être fait formellement identifier (fournitures des pièces d’identité, dépôt de signatures, etc.) conformément à la réglementation bancaire.

 

Toutes les opérations initiées vers et à partir du compte ECO sont suivies de notifications SMS en termes de confirmation envoyée aux différents acteurs (envoyeur et bénéficiaire).

 

Pour permettre aux populations des zones reculées de s’approvisionner en monnaie électroniques pour ensuite épargner, La Poste envisage développer avec le soutien de la BAD, un réseau granulaire autour de ses points de vente, avec près de 3000 Agents de terrain motorisés pour couvrir le maximum de localités recensées dans le projet E-village.

 

Quant à l’épargne collectée, elle pourra être placée en dépôt à terme (DAT) auprès des banques commerciales.

 

Le taux de rémunération servi sur le compte ECO est de 2% à partir du 1er franc épargné.

 

Le projet table sur une prévision de 4 à 5 milliards d’épargne collectée à l’horizon de 3 ans.

 

Les développements techniques nécessaires ont été réalisés par la Poste, TOGOCEL et MOOV puis testés avec succès, tandis que le  Ministère des postes et de l’Economie Numérique  travaille au financement et au déploiement du réseau granulaire d’agents.

Objectifs

Les objectifs spécifiques du projet sont :

 

  • Inclure socialement les couches les plus vulnérables

 

  • Proposer une gamme diversifiée de services bancaires faciles d’accès

 

  • Connecter financièrement les zones rurales en simplifiant les pratiques

 

  • Offrir un lieu d’épargne et de placement sécurisé et sans contraintes

 

  • Connecter et éduquer les populations aux services financiers numériques

Etat d'avancement

Un test grandeur nature a été effectué  avec tout le personnel de La Poste (500 employés) pour les opérations avec TOGOCEL tandis que chez MOOV le test a porté seulement sur un échantillon plus réduit de personnes.

 

La direction générale de la Poste a viré les gratifications de fin d’année de ses employés sur les comptes ECO de chaque agent en vue de familiariser le personnel au nouveau système.

 

Une commission tripartite (SPT, Togocel, MOOV) a été mise en place pour préparer le lancement de ce service par les trois acteurs.

Prochaines étapes

  • Lancement officiel

 

  • Communication sur le service (plan marketing)

 

  • Développement du réseau granulaire et mise en place des Agents

 

  • Implémentation de nouvelles fonctionnalités.

Point de contact

Tous les bureaux de poste

 

Toutes les agences Togocel

 

Toutes les agences MOOV

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